Кредит и микрозайм. Кто есть кто?

Кредит и микрозайм. Кто есть кто?

Некоторые ошибочно полагают, что кредит и микрозайм понятия идентичные. Все же, хоть эти понятия и близки, имеют характерные отличия. Для человека, желающего получить заём эти сведения будут очень полезны.

Итак, выделим некоторые особенности кредита и микрозайма.

  1. Одной из главных особенностей является организация, выдающая вам заём. Важно понимать, что микрозайм выдают микрофинансовые организации (МФО), действующие в соответствии с ФЗ №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Подобные организации обязательно должны входить в реестр МФО и иметь соответствующее свидетельство. В отличие от микрозайма кредит выдается совершенно другой организацией — банком. И его деятельность регулируется куда более строгим законодательством. Следовательно, требования к вам как к заёмщику будут значительно выше, чем у МФО. Банку нет смысла рисковать потерей средств, выдавая кредит на короткий срок. Именно по этой причине банки тщательно проверяют платежеспособность заёмщиков и одобряют кредиты только тем, кто удовлетворит всем их требованиям.
  2. Ещё одной важной особенностью является размер заёма. Очевидно, раз перед нами "микро" займ, значит сумма будет относительно маленькой. Крайне редко можно встретить МФО, согласившуюся выдать заём свыше 30 000 рублей. Напротив, банки не станут давать кредит на столь маленькую сумму, их предложения начинаются с 50 000 рублей. И банки можно понять, им невыгодно тратить на вас время и силы ради столь небольшой переплаты.
  3. Следующей особенностью является срок выдачи средств. МФО выдают деньги на небольшой срок, обычно до 6 месяцев. Банки же такими краткосрочными проектами заниматься просто не станут. Следовательно, если вас интересует долгосрочный заём, то вам необходимо обратиться в банк за кредитом, если краткосрочный — в МФО за микрозаймом.
  4. Также важно учитывать требования, которые предъявляются к заёмщику в случае оформления кредита или микрозайма. МФО достаточно паспорта гражданина нашей страны и достижение вами 18 лет (в редких случаях – 21 года). По паспорту вы обязательно должны быть зарегистрированы. Кредитная история при этом абсолютно не имеет значения. А вот банк потребует с вас значительное количество документов. Для одобрения кредита банку необходимо знать практически все о вас, быть уверенным в вашей платёжеспособности.
  5. Особенность величины процентной ставки. Кажется просто невероятным размер процентной ставки у МФО в сравнении с банком. Однако, давайте разберёмся и рассмотрим ситуацию подробнее. Как уже говорилось выше, МФО сильно рискуют, выдавая микрозаймы практически в слепую (не проверяя вас от и до) на небольшой срок. Поэтому, они вынуждены предоставлять деньги под высокий процент. Да и подумайте, столь ли высока переплата. Давайте переведём огромную ставку в 876% годовых в реальную сумму переплаты. Например, вы взяли 15 000 рублей на 1 неделю. При таком невероятном проценте, вам нужно будет вернуть 17 520 рублей. Не такая уж и критичная сумма, не так ли? Да, процентная ставка по кредиту значительно ниже, но не будем забывать, что она будет накладываться на заём на неделю, а годы, а значит банк точно не окажется в минусе.
  6. И последняя особенность — скорость рассмотрения заявки. Микрофинансовые организации очень быстро отреагируют на вашу заявку. Возможно, вам даже не позвонят и микрозайм уже будет одобрен. Для того чтобы банку выдать вам кредит, понадобится длительная проверка. Вашему работодателю, родственникам обязательно позвонят с целью уточнения сведений о вас. Только после завершения проверки указанной вами информации банк примет решение, одобрить вам кредит или нет.

Обладая вышеперечисленной информацией, останется только решить, что для вас актуально: микрозайм или кредит.

Важно понимать, что этот выбор не всегда однозначен. Вы, в разных жизненных ситуациях будете выбирать разные займы. В одной ситуации вас будет интересовать микрозайм, в другой — кредит.

Осталось понять самое главное — как же получить деньги?

В настоящее время микрофинансовые организации сотрудничают с банками, создавая корпорации. Это большой плюс для Вас, т.к. даже обращаясь в МФО, вы сможете получить кредит, а обращаясь в банк — микрозайм. Как это возможно? Очень просто, каждая организация сможет перенаправить вашу заявку в соответствии с её сроком и суммой в другую в рамках корпорации. Единственное, что вам сможет показаться странным, в договоре с банком, будет, например не банк, а МФО и наоборот. Это не имеет значение для заёмщика, он все равно получит нужную сумму на нужный срок. Но, стоит отметить небольшое преимущество при обращении в МФО. Обращаясь в микрофинансовую организацию вы не рискуете испортить себе кредитную историю, даже если будете много раз получать отказы. Получив же отказ в одобрении кредита в банке, вы испортите свою кредитную историю и в следующий раз взять кредит или микрозайм в банке будет сложнее. Советуем оставить как можно больше заявок у МФО и дождаться максимально выгодного для вас предложения.

Займ под 0%. Миф или реальность?

Да, такое действительно бывает. Уже больше 2000 финансовых организаций готовы дать вам заём. Микрозайм под 0% вам предложат лишь в случае, если вы обратились к ним впервые. Это своеобразный бонус для привлечения новых клиентов. Благодаря огромному количеству таких организаций, вы можете брать деньги в долг каждый раз в новой МФО и не переплачивать вовсе.

Я не могу вернуть деньги вовремя. Что делать?

Ваши действия будут аналогичными и при договоре с МФО, и с банком. В лучшем случае, вы можете взять отсрочку на пару дней даже без начисления на них процентов, в худшем сразу после обнаружения задержки вам начнут звонить. Но исход всегда один. Не стоит затягивать с выплатой, ведь чем дальше, тем больше процент переплаты. А значит общая сумма переплаты будет все расти и расти, а вам погасить микрозайм будет все сложнее. Кроме того, в бюро кредитных историй поступит информация о том, что вы неплательщик. В этом случае уже ни один банк вам кредит не одобрит. Не допускайте задержек платежа!